P2P 대출의 뜻과 장단점 및 위험성 '이것'만 기억하세요

P2P 대출은 온라인 플랫폼을 통해 개인과 개인 간에 직접 돈을 빌려주고 빌리는 금융 서비스로 전통적인 금융기관을 거치지 않고, 투자자들은 자신의 자금을 대출 신청자에게 빌려주며, 대출 신청자는 이를 통해 필요한 자금을 마련합니다. 이러한 구조를 통해 투자자에게는 높은 수익률을, 대출자에게는 비교적 낮은 금리를 제공하고, 중개 비용을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.

 

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P2P 대출은 신용대출뿐만 아니라 주택담보대출, 학자금 대출, 소액대출 등 다양한 형태로 제공됩니다. 최근 "온라인투자연계금융업"이라는 정식 명칭으로도 불리고 있으며, 이 서비스는 특히 은행 대출이 어려운 중저신용자들에게 새로운 금융 옵션을 제공합니다. 투자자들에게는 예금보다 높은 수익을 기대할 수 있는 대안 투자처로 자리 잡고 있어 인기가 많습니다.

 

 

 

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1. P2P 대출의 특징

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P2P 대출의 주요 특징은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

 

• 중개자 역할: P2P 회사가 온라인 플랫폼을 통해 대출자와 투자자를 연결
• 금리 결정: 대출자의 신용도에 따라 금리가 책정되며, 일반적으로 은행보다 낮고 제2금융권보다 높음
• 리스크: P2P 대출은 원금이 보장되지 않는 투자 상품이므로 주의 필요
• 투자 방식: 투자자들은 여러 대출자에게 분산 투자할 수 있음
• 수익성: 투자자는 예금보다 높은 수익을 얻을 수 있고, 대출자는 제2금융권보다 낮은 금리로 대출받을 수 있음

‼️ P2P 대출 시장은 빠르게 성장하고 있지만, 연체율 증가 등의 리스크도 존재하므로 신중한 투자를 요구합니다.

 

 

 

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2. P2P 대출의 장단점

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1) P2P 대출의 장점

높은 수익률로 투자자는 평균적으로 7~10% 이상의 수익률을 기대할 수 있고, 소액으로 투자 가능하기 때문에 접근성 또한 우수합니다. 대출자에게는 은행보다 더 빠르고 간소화된 대출 프로세스를 제공합니다.

 

 

또, 여러 대출자에게 분산 투자하여 리스크를 줄일 수 있는 다양성이 있고, 플랫폼에서 대출자의 신용정보와 대출 조건을 제공하기 때문에 투자자가 투명한 정보를 기반으로 결정할 수 있습니다.

 

 

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2) P2P 대출의 단점

높은 연체 및 디폴트 위험이 존재합니다. 즉, 담보가 없는 개인 대출이 대부분이라 채무 불이행 시 원금 손실 가능성이 큽니다. 또, 유동성이 부족하기 때문에 대부분의 P2P 대출은 만기 전에 자금을 회수하기 어렵고, P2P 대출은 은행과 달리 P2P 플랫폼은 규제가 덜 엄격해서 사기나 관리 부실 위험이 존재하므로 주의가 필요합니다.

 

 

 

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3. 전통적 은행 대출과의 차이점

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전통적 은행과 P2P 대출의 차이점을 표로 정리하면 아래와 같습니다.

 

 

전통적인 은행 대출과 P2P 대출의 차이점

 

1) 연체율

P2P 플랫폼의 연체율은 일반적으로 6~8% 수준이며, 이는 경제 상황과 플랫폼의 리스크 관리 능력에 따라 달라집니다.

 

ex) Assetz Capital의 경우 2019~2020년 예상 디폴트율은 7.7%였으나 실제 손실률은 0%로 관리

일부 플랫폼에서는 높은 연체율로 인해 투자자 손실이 발생할 수 있으므로 주의가 필요합니다. P2P 대출은 높은 수익률을 제공하지만, 디폴트 위험과 유동성 부족 같은 단점을 동반합니다. 따라서 신중한 플랫폼 선택과 분산 투자가 필수적이며, 자신의 재무 목표와 리스크 감수 능력을 고려해 접근해야 합니다.

 

2) '이것'만은 꼭 기억하세요!

첫번째, 단일 대출에 집중 투자하면 디폴트 시 손실 위험이 커지므로 여러 대출에 분산 투자해야 합니다. 두번째, 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하고, 플랫폼의 재정 안정성과 운영 기록을 검토해야 합니다. 세번째, 대출자의 신용 점수와 리스크 평가를 꼼꼼히 검토해야 합니다. 네번째, P2P 투자는 만기 전 현금화가 어렵기 때문에유동성을 충분히 확보해야 합니다.