신용등급(신용점수)은 금융생활의 기본이자, 대출, 신용카드 발급, 이자율 등 다양한 금융 혜택의 기준이 됩니다. 신용등급이 높을수록 더 좋은 조건으로 금융서비스를 이용할 수 있으니, 평소 꾸준한 관리를 요합니다.
신용등급을 올리는 실질적인 방법 8가지를 알려드리겠습니다.
1. 자동이체로 연체 예방하기
신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체입니다. 카드값, 대출이자, 통신요금, 공과금 등 납부일을 놓치지 않도록 자동이체를 설정하는 것이 중요합니다. 소액이라도 연체가 발생하면 신용점수에 장기간 악영향을 미치니, 연체가 발생했다면 즉시 상환이 필요합니다.
2. 대출은 신중하게, 한도 내에서 관리하기
대출이 있다면 연체 없이 꾸준히 상환하는것이 중요합니다. 한도 대비 사용 비율을 50% 이하로 유지하고, 불필요한 대출 한도는 줄이거나 해지하는 것이 좋습니다.
여러 대출을 보유 중이라면 금리가 높고, 기간이 오래된 것부터 우선 상환하는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
3. 신용카드와 체크카드 적절히 나눠서 쓰기
신용카드는 한도 대비 30% 이하로 사용하고, 매월 연체 없이 결제하는 것이 중요합니다. 한도를 꽉 채워 쓰거나 할부 결제가 많으면 신용점수에 불리합니다. 할부보다는 일시불 결제 후 바로 상환하는 것이 유리하고, 체크카드는 월 30만 원 이상 6개월 이상 꾸준히 사용하면 신용점수 가점을 받을 수 있습니다. 신용카드와 체크카드를 적절히 섞어 사용하는 것을 추천드립니다.
4. 신용정보 조회는 최소화하기
금융기관에서 대출이나 카드 발급을 위해 신용정보를 자주 조회하면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 본인이 신용점수를 확인하는 것은 영향이 없으나, 여러 금융사에 동시에 대출 신청을 하지 않도록 주의하시길 바랍니다.
5. 공공요금·통신비 성실 납부 내역 등록하기
전기, 수도, 가스, 휴대폰 요금 등 공공요금과 통신비를 연체 없이 납부하고, 이 내역을 신용평가사(나이스, 올크레딧 등)에 등록하면 신용점수에 가점을 받을 수 있습니다. 특히, 금융거래가 적은 사회초년생이나 주부 등에게 특히 유용한 방법으로 추천드립니다.
6. 불필요한 신용카드·대출 계좌 정리하기
사용하지 않는 신용카드나 대출 계좌가 많으면 신용평가에 불리할 수 있고, 오래된 신용카드는 신용거래 이력으로 도움이 될 수 있으니 최근에 발급받은 카드부터 해지하는 것이 좋습니다.
7. 비금융 정보(국민연금, 건강보험 등) 적극 활용
금융거래 이력이 적은 분들에게 가장 효과가 좋은 방법은 국민연금, 건강보험, 소득금액 증명원 등 비금융 정보를 신용평가사에 제출하는 것으로, 신용점수에 추가 가점을 받을 수 있습니다.
8. 주기적으로 신용점수 체크하고 관리하기
신용점수는 연 1~2회 이상 정기적으로 확인하며, 이상 징후가 있으면 바로 원인을 파악해 조치하시는 것을 추천드립니다. 토스, 카카오페이 등에서 편리하게 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
한눈에 보는 신용등급 올리기 핵심 체크리스트
- 하루라도 연체되지 않기
- 신용카드·체크카드 꾸준히, 한도 내에서 사용
- 대출은 한도 내에서, 불필요한 계좌는 정리
- 공공요금·통신비 납부 내역 신용평가사에 등록
- 신용정보 조회는 꼭 필요할 때만
- 비금융 정보(국민연금 등) 적극 제출
- 정기적으로 신용점수 확인 및 관리
신용등급은 단기간에 크게 오르기 어렵지만, 위의 방법들을 꾸준히 실천한다면 분명히 점진적으로 개선될 수 있습니다. 신용은 곧 내 경제적 신뢰도이니, 오늘부터 하나씩 실천하시길 바랍니다.